L’endettement excessif et les dépenses médicales imprévues qui peuvent asphyxier les finances de l’une des personnes figurent parmi les principales causes de la faillite. Il arrive un moment où les comptes créditeurs deviennent ingérables, ce qui pousse beaucoup de personnes à envisager le dépôt de bilan.
La faillite permet d’éliminer certaines dettes mais pas toutes et d’éviter les embargos désagréables, les appels de recouvrement et les ventes aux enchères judiciaires.
Mais bien que cela paraisse simple et bénéfique, vous devriez envisager les conséquences qui peuvent vous affecter pendant longtemps.
Ce n'est qu'en comprenant le processus, les avantages et les inconvénients que vous pourrez prendre la meilleure décision pour votre situation.
avantage
Les lois sur la faillite ont été conçues pour aider les personnes qui ont contracté des dettes de bonne foi, c’est-à-dire avec l’intention de payer, mais qui sont incapables de les payer. Compte tenu de cela, la faillite peut vous aider:
- Arrêtez ou retardez un litige devant un tribunal, une expulsion ou une vente aux enchères judiciaire.
- Évitez ou retardez la saisie de votre salaire ou de vos biens.
- Au moment où vous déclarez faillite, vos créanciers ne pourront plus vous contacter, vous poursuivre ou saisir votre bien, y compris votre salaire.
- La faillite vous permet d’éliminer les dettes telles que les cartes de crédit, les factures médicales, les prêts personnels. Cependant, certaines dettes ne peuvent pas être éliminées, telles que les prêts étudiants, les pensions alimentaires et les pensions alimentaires, les dommages corporels causés à des tiers pour conduite sous l'influence de l'alcool ou de drogues, les dettes résultant d'une fraude, les obligations financières imposées dans le cadre d'une condamnation pénale, les taxes en attente au cours des trois dernières années.
Inconvénients
Vous engagez des frais supplémentaires, en particulier si vous utilisez les services d'un avocat, tels que des honoraires, des honoraires, en plus des cours de conseil en crédit requis.
- Toute faillite fait partie d'un registre public, ce qui signifie que tout le monde aura accès à ces informations et connaît le montant de la dette ainsi que vos créanciers.
- Votre pointage de crédit s'en ressentira négativement, ce qui réduira vos possibilités d'emploi.
- Si vous avez livré des biens ou de l’argent à votre famille ou à vos amis au cours de la dernière année, ils pourraient être forcés de les restituer à une fiducie.
- La faillite peut rester sur votre dossier de crédit jusqu'à 10 ans.
Options de faillite
Aux États-Unis, il existe deux options de faillite appelées Chapitre 7 et Chapitre 13.
Chapitre 7- Cela signifie que vous pouvez éliminer tout ou partie de vos dettes une fois que vos avoirs liquides (ceux qui sont facilement convertibles en espèces en tant que compte courant ou compte d’épargne) sont utilisés pour payer une partie de la dette.
Chapitre 13- Le chapitre 13 indique que vous pouvez payer tout ou partie de la dette par le biais d'un plan de paiement dans un délai de 3 à 5 ans. Ce plan doit être présenté au tribunal au moment de la déclaration de faillite et approuvé par le juge. Une fois que vous avez effectué les paiements du plan, tout solde impayé serait éliminé.
N'oubliez pas que le chapitre 7 exige que vous livriez vos liquidités, mais si vous souhaitez les conserver, l'option proposée au chapitre 13 vous conviendrait mieux.
Alternatives à la faillite
La faillite n'est pas la baguette magique pour résoudre vos problèmes d'endettement et n'est peut-être pas la meilleure option pour votre situation. Il est donc préférable d'envisager d'autres solutions telles que:
- Conclure un règlement à l'amiable avec les créanciers
- Négocier une réduction des paiements avec les créanciers
- Demander de l'aide auprès d'un organisme de conseil en crédit agréé
- Vendre des propriétés pour payer la dette
- Obtenez des prêts en utilisant votre propriété comme garantie pour payer la dette
conclusion
La faillite n'est pas la meilleure solution pour tout le monde, il est donc nécessaire de prendre en compte les coûts et les conséquences. Et si vous décidez finalement que c'est la meilleure option pour vous, la première étape consiste à consulter un avocat en raison de la complexité des lois sur la faillite.
