Il existe plusieurs sources de prêts pour les petites entreprises en plus de la Small Business Administration. Les agences de développement économique nationales et locales, ainsi que de nombreuses organisations à but non lucratif, proposent des prêts à faible taux d’intérêt aux propriétaires de petites entreprises qui ne peuvent prétendre à des prêts commerciaux traditionnels. Cet article vous aidera à vous préparer au moment où vous déciderez de demander un prêt pour votre entreprise.
Documentation pour demander un prêt pour votre entreprise
Bien que chaque programme de prêt comporte des documents spécifiques que vous devez remplir et soumettre, il est probable que vous aurez besoin de la même quantité d'informations, même si les prêts sont différents. Avant de demander un prêt, vous devriez avoir en main une documentation de base. Voici les éléments typiques nécessaires à toute demande de prêt:
- Histoire personnelle: soit dans le cadre de la demande de prêt, soit en tant que document séparé, il est probable que des informations personnelles vous seront demandées, notamment des adresses antérieures, les noms utilisés, les casiers judiciaires, les antécédents scolaires, etc.
- Reprendre: Certains prêteurs exigent des preuves de leur expérience en gestion ou en affaires, en particulier pour les prêts destinés à être utilisés pour créer une nouvelle entreprise.
- Plan d'affaires: Tous les programmes de prêt nécessitent un business plan qui doit être soumis à la demande de prêt. Le plan d'entreprise doit inclure un jeu complet d'états financiers prévisionnels, notamment un compte de résultat, un flux de trésorerie et un bilan.
- Rapport de crédit d'entreprise: Si votre entreprise est déjà en cours, vous devez être prêt à présenter un rapport de crédit concernant l’entreprise. Comme pour le rapport de crédit personnel, il est important que vous examiniez votre rapport de crédit avant de commencer le processus de demande.
- Déclarations fiscales: La plupart des programmes de prêt exigent que les demandeurs déposent leurs déclarations de revenus personnelle et professionnelle des 3 dernières années.
- États financiers: De nombreux programmes de prêt exigent des propriétaires disposant de plus de 20% d'actions de l'entreprise de déposer des états financiers personnels. Vous devrez peut-être également fournir des états financiers prévisionnels, dans le cadre du plan d’affaires ou en dehors de celui-ci. C'est une bonne idée de l'avoir préparé et prêt au cas où on vous demanderait de soumettre ces documents individuellement lors de la demande de prêt.
- Relevés bancaires: De nombreux programmes de prêt nécessitent des relevés bancaires personnels et commerciaux d’une année qui doivent être présentés dans le cadre d’un programme de prêt.
- Rapport de crédit personnel: Votre prêteur obtiendra un rapport de votre crédit personnel dans le cadre du processus de demande. Cependant, vous devez vous procurer vous-même un rapport de crédit auprès des trois principales agences de notation avant de soumettre une demande de prêt. Les inexactitudes et les défauts de votre dossier de crédit peuvent avoir une incidence sur vos chances d'obtenir l'approbation d'un prêt. Il est important que vous essayiez de clarifier et / ou de résoudre tout point négatif de votre historique de crédit avant de commencer le processus de demande.
- Garantie: Les exigences de garanties varient beaucoup. Certains programmes de prêt ne nécessitent pas de garantie. Les prêts liés à des facteurs de risque de défaut élevés nécessitent une garantie substantielle. Des plans d'entreprise et des états financiers solides peuvent vous aider à éviter la garantie. Dans tous les cas, il est judicieux de préparer un document de garantie décrivant le coût / la valeur des biens personnels ou commerciaux pour garantir un prêt.
- Documents juridiques: En fonction des exigences spécifiques d'un prêt, le prêteur peut exiger que vous présentiez un ou plusieurs documents légaux. Assurez-vous que vous avez les éléments suivants dans l'ordre:
- Licences et archives nécessaires au fonctionnement de l'entreprise
- Statuts de constitution
- Copies des contrats que vous avez avec des tiers
- Accords de franchise
- Baux commerciaux
Questions que votre prêteur vous posera
Les formulaires varient en fonction du programme et de l'établissement de crédit, mais ils demandent tous la même information. Vous devez être prêt à répondre aux questions suivantes. C'est une bonne idée de préparer cette information avant de remplir la demande:
- Pourquoi demandez-vous le prêt?
- Comment utiliserez-vous le prêt?
- Quels actifs doivent être achetés et qui sont vos fournisseurs?
- Quelles autres dettes votre entreprise a-t-elle et qui sont vos créanciers?
- Comment se forme l'équipe de direction de votre entreprise? Avez-vous des partenaires?
