L'Agence fédérale pour le développement des petites entreprises (SBA) est une agence indépendante appartenant au pouvoir exécutif du gouvernement fédéral. Il est responsable de fournir quatre principaux domaines d'assistance aux petites entreprises. Ce sont: la promotion, l’administration, le soutien aux offres et l’assistance financière. L'aide financière provient principalement des programmes d'investissement, des programmes de prêts aux entreprises, des programmes de prêts en cas de catastrophe et des cautionnements pour entrepreneurs de la SBA.
SBA administre des programmes de prêts aux entreprises
La SBA établit les lignes directrices pour les prêts tandis que les partenaires de la SBA (prêteurs, organisations de développement communautaire et institutions qui octroient des microcrédits) accordent les prêts aux petites entreprises. La SBA soutient ces prêts avec une garantie qui élimine certains des risques des partenaires prêteurs. Les exigences et les pratiques visant à garantir les prêts de l'agence peuvent changer à mesure que le gouvernement modifie ses priorités et ses politiques budgétaires en fonction des conditions économiques du moment. Par conséquent, vous ne pouvez pas toujours compter sur les politiques précédentes pour demander de l'aide sur le marché actuel.
Comment la SBA travaille avec des prêteurs indépendants
Le gouvernement fédéral alloue des fonds à la SBA afin de fournir des garanties de prêt structurées conformément aux exigences de l'Agence.
Avec ces garanties de prêt, les fonds sont fournis par des prêteurs indépendants qui bénéficient de la confiance et des crédits du gouvernement fédéral pour financer une partie des prêts qu’ils consentent aux petites entreprises.
Grâce à la garantie de prêt, le risque du non-paiement du prêteur est transféré à la SBA selon le montant garanti.
Par conséquent, lorsqu'une entreprise demande un prêt à la SBA, ce qui est requis est un prêt commercial, structuré selon les exigences de la SBA, qui reçoit une garantie de l'agence.
Dans une variante de ce concept, les organisations de développement communautaire peuvent recevoir une aide financière totale du gouvernement pour financer une partie des besoins de financement totaux des petites entreprises qui en font la demande.
Programmes de prêt SBA
La mission de la SBA, mandatée par le Congrès, est d’aider les petites entreprises américaines à satisfaire leurs besoins financiers. Les programmes de l'agence améliorent la capacité des prêteurs à fournir des prêts à court et à long terme à des petites entreprises qui, autrement, ne sont pas admissibles au crédit par le biais des canaux de prêt normaux. La SBA a essentiellement quatre programmes de prêts et d’investissements: le programme de garantie de prêt 7 (a), le programme de microcrédit 7 (m), le programme de prêts 504 pour les sociétés de développement certifiées et le programme de sociétés d’investissement. Petite entreprise
Programme d'investissement dans les petites entreprises (SBIC) de la SBA
En 1958, le Congrès crée le Programme des sociétés d’investissement dans les petites entreprises (SBIC). Les SBIC agréés par la SBA sont des sociétés d’investissement détenues et gérées par des sociétés privées. Ils participent à un partenariat vital entre le gouvernement et l'économie du secteur privé. Les SBIC fournissent des capitaux d’irrigation aux petites entreprises indépendantes, qu’elles soient nouvelles ou existantes, avec leurs propres capitaux et des fonds obtenus du gouvernement fédéral, à des taux d’intérêt avantageux.
Les SBIC sont des entreprises à but lucratif. La principale incitation des SBIC à investir dans les petites entreprises est l’occasion de partager le succès si elles grandissent et prospèrent.
Programme de garantie SBA
Le programme de cautionnement SBA (SBG par cautionnement) a été créé pour offrir aux petits entrepreneurs minoritaires la possibilité de participer à des appels d'offres pour des contrats pour lesquels ils n'auraient autrement pas été en concurrence.
La SBA peut garantir aux sûretés d'obtenir des contrats d'un montant maximal de 2 millions de dollars. Ces garanties couvrent les cautions des offres, du respect des travaux et des cautions de paiement des petits entrepreneurs qui ne font que commencer et qui ne peuvent pas obtenir de cautionnement par le biais des circuits commerciaux habituels.
Les garanties de la SBA incitent les sociétés de cautionnement sous caution à fournir des cautionnements aux entrepreneurs qui remplissent les conditions requises. Cela renforce la capacité des entrepreneurs à obtenir des cautionnements et à obtenir ainsi un meilleur accès aux opportunités de recrutement.
Une garantie de cautionnement, qui est un accord entre une société de cautionnement sous caution et la SBA, stipule que la SBA assumera un certain pourcentage des pertes en cas de violation des termes du contrat par le contractant.
